Tuesday, September 27th, 2022

Aumento de tasas hipotecarias impiden que millones compren casa


El mercado inmobiliario de EE. UU. ya era difícil para los posibles compradores, que se han enfrentado a aumentos de precios de dos dígitos y una competencia feroz por las propiedades cotizadas. Ahora se enfrentan a otro desafío a medida que el aumento de las tasas hipotecarias se suma a la restricción de la asequibilidad.

La tasa hipotecaria promedio subió al 4,42% durante la semana que finalizó el 24 de marzo, según Freddie Mac. Eso es un salto de más de un punto porcentual desde enero de 2022, cuando las tasas rondaban el 3,2%. La tasa actual es la más alta que han visto los compradores de vivienda desde marzo de 2019.

La tasa más alta se traduce en costos significativos para los compradores de vivienda. Para una casa de precio medio, una tasa del 4,4 % en una hipoteca fija a 30 años le costaría a alguien $250 adicionales al mes, en comparación con un comprador que había comprado en enero cuando la tasa era de alrededor del 3,2 %, según Nadia Evangelou, economista senior y director de pronósticos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Ese salto en los costos de la vivienda está excluyendo del mercado a millones de compradores potenciales, agregó. “Desde principios de año, alrededor de 7,9 millones de hogares ya han perdido el precio debido a las tasas hipotecarias más altas”, dijo en un correo electrónico a CBS MoneyWatch, y agregó que “2,5 millones de estos hogares son millennials”.

El rápido aumento de los precios de las viviendas durante la pandemia ha empujado el sueño de ser propietario de una vivienda más allá de los medios de muchos estadounidenses de clase media, que cada vez más compiten contra inversores y compradores de mayores ingresos por un grupo limitado de viviendas.

En febrero, el precio medio de cotización de las casas en EE. UU. aumentó casi un 13 % a $392 000 en comparación con el año anterior, dijo Realtor.com a principios de este mes. Solo alrededor del 40% de los inquilinos que son millennials, cuya generación es ahora la mayor compradora de viviendas, puede permitirse comprar una vivienda inicial con las tarifas actuales, en comparación con el 53% del año anterior, dijo Evangelou.

Mercado inmobiliario se enfría rápidamente

Aun así, están surgiendo algunas grietas en el mercado inmobiliario. Por un lado, el índice de ventas de viviendas pendientes, que rastrea los contratos firmados para las ventas de viviendas existentes, cayó un 4,1 % en febrero, lo que, según los expertos, se debe a problemas de asequibilidad, así como a la falta de inventario. El número de listados activos cayó casi un 25% en febrero en comparación con el año anterior, según Realtor.com.

“Las ventas pendientes de viviendas siguen a la demanda de hipotecas, que ha estado cayendo rápidamente desde el cambio de año, y no está ni cerca del fondo, dado el aumento continuo de las tasas hipotecarias”, señaló Ian Shepherdson, economista jefe de Pantheon Macroeconomics, en una nota de investigación. “El mercado de la vivienda se está enfriando muy rápidamente y se espera que las ventas caigan entre un 20% y un 30% a mediados de año”.

Los compradores también enfrentan un triple golpe: no solo los costos de vivienda y préstamos son más altos ahora, sino que la inflación está en su nivel más alto en cuatro décadas. Es probable que el hogar típico enfrente costos adicionales de $2,000 este año debido a los altos precios de la gasolina, dinero que erosionará su capacidad para gastar en otros bienes y servicios.

“Para los compradores que buscan una casa, el precio más alto se produjo al mismo tiempo que la #inflación acelerada no solo sacó más de cada cheque de pago, sino que también hizo subir las tasas hipotecarias”, dijo George Ratiu, economista senior de Realtor.com en Twitter. “El efecto neto, especialmente para los compradores primerizos, fue una reducción de sus presupuestos y menos opciones”.





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